Kredyt hipoteczny krok po kroku

• z bankiem trzeba negocjować, my wiemy jak zrobić to skutecznie - zaoszczędzisz czas i pieniądze zlecając nam załatwienie wszystkiego od A do Z , oczywiście bezpłatnie,
• ocena Twojej zdolności kredytowej dokonywana przez bank nie zwalnia Cię z obowiązku rozsądnego zarządzania finansami,
• Twoja sytuacja materialna nie zawsze może być tak dobra, jak obecnie,
• musisz być gotowy na spłatę wyższej raty – ze względu na zmienność stopy procentowej kwota kredytu z odsetkami może być wyższa niż w momencie jego zaciągania,
• najlepszym sposobem porównania ofert różnych banków jest porównanie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) i łącznego kosztu kredytu,
• zaciągając nowy kredyt masz obowiązek poinformować bank o posiadanych już zobowiązaniach kredytowych.

Pamiętaj!

Zanim zaciągniesz kredyt upewnij się, że jego spłata wraz z odsetkami nie przekracza Twoich możliwości finansowych.

Nasza pomoc dla Ciebie to:

• DOJAZD - zdecyduj gdzie chcesz się spotkać, a nasz doradca dojedzie w umówione miejsce np. do restauracji, kawiarni, do Twojego miejsca pracy, domu, itp. Działamy na terenie całego województwa lubelskiego.
• DARMOWE PORADY - jeżeli Twoja obecna sytuacja finansowa lub historia kredytowa uniemożliwia Ci wzięcie kredytu, opowiedz nam o tym (całkowicie anonimowo). Doradzimy w jaki sposób poprawić Twoją zdolność lub historię kredytową, aby uzyskanie kredytu było możliwe jak najszybciej.
• WYBÓR KREDYTU - nasi doświadczeni doradcy podpowiedzą , który kredyt jest najlepszy dla Ciebie, biorąc pod uwagę zarówno całkowity koszt kredytu i jego dostępność w zależnośći od TWojej sytuacji finansowej.
• ZAŁATWIANIE FORMALNOŚCI- wypełniamy z Tobą wniosek o kredyt, pomagamy w uzyskaniu odpisu z księgi wieczystej, dokumentów od pracodawcy, dokumentacji budowlanej, dokumentów od dewelopera, pomagamy wypełnić deklarację do urzędu skarbowego (PCC-3), składamy wniosek o wpis hipoteki, pomagamy w dokonaniu formalności notarialnych, skutecznie obniżając ich koszty.
• BRAK KOSZTÓW - ała nasza pomoc jest całkowicie nieodpłatna. Płaci nam bank, a nasze wynagrodzenie jest zależne jedynie od kwoty Twojego kredytu, a nie od prowizji i ubezpieczeń, które powiększają jego koszt. Czyli.. to TY decydujesz ile zarobimy, ale ... to NIE TY nam płacisz!

Dodatkowo pomagamy swoim klientom w obniżeniu kosztów kredytu.

• jeśli zależy Ci na obniżeniu kosztów uruchomienia kredytu, pomagamy w wynegocjowaniu z bankami niższych stawek prowizji,
• jeśli zależy Ci na obniżeniu wysokości rat w całym okresie kredytowania, to negocjujemy z bankami obniżenie marży.

Dzięki naszym kontaktom z bankami jesteśmy w stanie wynegocjować dla Państwa korzystne oprocentowanie.
Uzależnione ono jest dodatkowo od kwoty kredytu, wartości nieruchomości i rodzaju wybranej oferty.

Kredyt mogą Państwo zaciągnąć na następujące cele:

• RODZINA NA SWOIM
• Budowa domu systemem gospodarczym
• Budowa domu z podwykonawcą
• Budowa domu przez dewelopera/SM
• Budowa lokalu systemem gospodarczym
• Budowa lokalu z podwykonawcą
• Budowa lokalu przez dewelopera/SM
• Budowa lokalu użytkowego
• Dokończenie budowy
• Ekspektatywa
• Zakup mieszkania
• Zakup domu
• Zakup lokalu użytkowego
• Modernizacja
• Remont
• Zakup działki budowlanej
• Zakup działki rolnej
• Zakup siedliska
• Zakup gospodarstwa rolnego
• Przetarg
• Domek letniskowy
• Garaż
• tzw. "Dziura w ziemi"
• Refinansowanie kredytu
• Refinansowanie poniesionych kosztów
• Kredyt konsolidacyjny (spłata innych kredytów jednym)
• Pożyczka hipoteczna na dowolny cel

Pomagamy w uzyskaniu kredytu w następujących walutach:

• w złotówkach
• w euro
• we frankach
• w dolarach

max do 50 lat

max do 80 roku życia

W zależności od Państwa oczekiwań nasz doradca może pomóc w podjęciu docyzji o spłacie kredytu. Do dyspozycji:

raty równe

raty malejące

Skontaktuj się z naszym doradcą w dowolny dla siebie sposób:

• telefonicznie: 801 090 080 lub 81 451 13 13
• poprzez wypełnienie formularza kontaktowego - oddzwonimy do Ciebie
• drogą mailową pisząc na adres Adres poczty elektronicznej jest chroniony przed robotami spamującymi. W przeglądarce musi być włączona obsługa JavaScript, żeby go zobaczyć.
• przy użyciu komunikatora Skype - KancelariaFinansowaHDC
• dzwoniąc za darmo z naszej strony
• Pisząc online z naszym doradcą
  
  Kliknij aby wejść

Na pierwszym spotkaniu nasz doradca zbierze niezbędne informacje i przedstawi Państwu ofertę kredytową. Dodatkowo przekaże listę dokumentów, które należy skompletować w celu otrzymania kredytu. Zostaniesz również wstępnie poinformowany o Twojej zdolności kredytowej.

Po skompletowaniu wymaganych dokumentów na kolejnym spotkaniu nasz doradca złoży wnioski kredytowe do banków, które spełniają Państwa oczekiwania. W ten sposób rozpoczyna się proces kredytowy, w trakcie którego nasi pracownicy analizują Twoją zdolność kredytową, badają wartość oraz stan prawny nieruchomości, a także koszty inwestycji.

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku otrzymujesz informację o uzyskaniu kredytu. Określone zostają warunki umowy oraz sposób uruchomienia środków pieniężnych. Twój doradca ustala termin zawarcia umowy oraz warunki, na jakich będzie ona podpisana. Pamiętaj, aby umowę tę uważnie przeczytać!

Wraz z umową musisz złożyć podpisy na dokumentach ustanawiających zabezpieczenia kredytu.

Finalnym etapem jest uruchomienie kredytu. Następuje ono po spełnieniu warunków określonych w umowie. Zgodnie z Twoją dyspozycją i zapisami umowy Bank przelewa środki kredytu na wskazany rachunek.

Warunki niezbędne do uruchomienia kredytu:

• ustanowienie wymaganego zabezpieczenia,
• uregulowanie należnych opłat,
• ewentualnie przedstawienie umowy nabycia nieruchomości (jeśli jest wymagana),
• potwierdzenie wniesienia wkładu własnego (jeśli jest wymagany)

• bankowy wniosek o kredyt,
• dane wnioskodawców/poręczycieli,
• dwa dokumenty tożsamości do wglądu

W przypadku zakupu mieszkania:

• Odpis z księgi wieczystej lokalu mieszkalnego lub odpis księgi wieczystej nieruchomości z której będzie wyodrębniony,
• Akt notarialny sprzedaży lub umowa przedwstępna sprzedaży, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia do użytkowania dla budynku, w którym jest zlokalizowany lokal,
• Dokumenty rejestrowe zbywcy (Wypis z Krajowego Rejestru Sądowego lub zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej),
• Promesa banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości - w przypadku obciążenia nieruchomości Dewelopera/Spółdzielni Mieszkaniowej hipoteką

W przypadku zakupu domu jednorodzinnego:

• Odpis z księgi wieczystej domu lub odpis wieczysty nieruchomości, z której ma być wyodrębniony,
• Akt notarialny sprzedaży lub umowa przedwstępna sprzedaży, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia przez właściwy urząd bez zastrzeżeń zgłoszenia o zakończeniu robót budowlanych,
• Promesa banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości - w przypadku obciążenia nieruchomości Dewelopera/Spółdzielni Mieszkaniowej hipoteką

W przypadku zakupu mieszkania:

• Odpis z księgi wieczystej / Zaświadczenie ze Spółdzielni Mieszkaniowej o przysługującym zbywcy prawie (dla praw spółdzielczych),
• Akt notarialny sprzedaży lub umowa przedwstępna sprzedaży, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• W przypadku obciążenia nieruchomości zbywcy hipoteką - informacja z banku kredytującego o wysokości salda do spłaty zobowiązania zabezpieczonego hipoteką

W przypadku zakupu domu jednorodzinnego:

• Odpis z księgi wieczystej,
• Akt notarialny sprzedaży lub umowa przedwstępna sprzedaży, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Dokument potwierdzający posadowienie zabudowań na działce: Kopia mapy ewidencyjnej z naniesionymi zabudowaniami lub Decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lub Potwierdzenie przyjęcia bez zastrzeżeń zgłoszenia o zakończeniu robót,
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• W przypadku obciążenia nieruchomości zbywcy hipoteką - informacja z banku kredytującego o wysokości salda do spłaty zobowiązania zabezpieczonego hipoteką

Zakup mieszkania i jego remont, modernizacja lub przebudowa:

• Odpis z księgi wieczystej / Zaświadczenie ze Spółdzielni Mieszkaniowej o przysługującym zbywcy prawie (dla praw spółdzielczych),
• Akt notarialny sprzedaży lub umowa przedwstępna sprzedaży, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• W przypadku obciążenia nieruchomości zbywcy hipoteką - informacja z banku kredytującego o wysokości salda do spłaty zobowiązania zabezpieczonego hipoteką,
• Kosztorys,
• Umowy z wykonawcą - jeśli występują

Zakup domu jednorodzinnego i jego remont, modernizacja lub przebudowa:

• Odpis z księgi wieczystej,
• Akt notarialny sprzedaży lub umowa przedwstępna sprzedaży, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Dokument potwierdzający posadowienie zabudowań na działce: Kopia mapy ewidencyjnej z naniesionymi zabudowaniami lub Decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lub Potwierdzenie przyjęcia bez zastrzeżeń zgłoszenia o zakończeniu robót,
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• W przypadku obciążenia nieruchomości zbywcy hipoteką - informacja z banku kredytującego o wysokości salda do spłaty zobowiązania zabezpieczonego hipoteką,
• Kosztorys,
• Umowy z wykonawcą - jeśli występują
  
  W przypadku, gdy prace remontowe wymagają pozwolenia na budowę:
  
  
• Decyzja o pozwoleniu na budowę (ostateczna),
• Plan zagospodarowania działki - stanowi część zatwierdzonej dokumentacji projektowej,
• Projekt budowlany - do wglądu,

Chcę przekształcić spółdzielcze własnościowe prawo w prawo własności:

• Umowa określająca warunki przekształcenia spółdzielczego własnościowego prawa,
• Odpis z Księgi Wieczystej nieruchomosci gruntowej - w przypadku przekształcenia w prawo odrębnej własności

W przypadku budowy mieszkania lub domu przez dewelopera/spółdzielnię:

• Odpis z księgi wieczystej dla Nieruchomości lub odpis z księgi wieczystej nieruchomości, z której będzie wyodrębniona Nieruchomość,
• Umowa z Deweloperem lub Spółdzielnią Mieszkaniową, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Decyzja o pozwoleniu na budowę (ostateczna),
• Dokumenty rejestrowe zbywcy (Wypis z Krajowego Rejestru Sądowego lub zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej),
• Promesa banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości - w przypadku obciążenia nieruchomości Dewelopera/Spółdzielni Mieszkaniowej hipoteką

W przypadku budowy domu jednorodzinnego – system gospodarczy:

• Odpis z księgi wieczystej,
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• Decyzja o pozwoleniu na budowę (ostateczna),
• Plan zagospodarowania działki - stanowi część zatwierdzonej dokumentacji projektowej,
• Dziennik budowy - do wglądu (jeśli pozwolenie na budowę jest starsze niż 2 lata),
• Umowy z wykonawcą (jeśli występują),
• Projekt budowlany - do wglądu,
• Kosztorys

W przypadku remontu, rozbudowy, modernizacji lub przebudowy domu:

• Odpis z księgi wieczystej,
• Dokument potwierdzający posadowienie zabudowań na działce: Kopia mapy ewidencyjnej z naniesionymi zabudowaniami lub Decyzja o pozwoleniu na użytkowanie lub Potwierdzenie przyjęcia bez zastrzeżeń zgłoszenia o zakończeniu robót,
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• Kosztorys,
• Umowy z wykonawcą - jeśli występują
  
  W przypadku, gdy prace remontowe wymagają pozwolenia na budowę:
  
  
• Decyzja o pozwoleniu na budowę (ostateczna),
• Dziennik budowy - do wglądu (jeśli pozwolenie na budowę jest starsze niż 2 lata),
• Plan zagospodarowania działki - stanowi część zatwierdzonej dokumentacji projektowej,
• Projekt budowlany - do wglądu,

W przypadku remontu, rozbudowy, modernizacji lub przebudowy mieszkania:

• Odpis z księgi wieczystej / Zaświadczenie ze Spółdzielni Mieszkaniowej o przysługującym zbywcy prawie (dla praw spółdzielczych),
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• Kosztorys,
• Umowy z wykonawcą - jeśli występują

W przypadku zakupu działki gruntu:

• Odpis z Księgi Wieczystej prowadzonej dla Nieruchomości lub odpis z Księgi Wieczystej nieruchomości, z której Nieruchomość będzie wyodrębniona (wraz z prawomocną decyzją podziałową jeśli podział nieujawniony w Księdze Wieczystej),
• Akt notarialny sprzedaży lub umowa przedwstępna sprzedaży, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• W przypadku obciążenia nieruchomości zbywcy hipoteką - informacja z banku kredytującego o wysokości salda do spłaty zobowiązania zabezpieczonego hipoteką,
• Dokument potwierdzający przeznaczenie terenu pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną tj. Informacja/zaświadczenie o przeznaczeniu w aktualnym planie zagospodarowania przestrzennego lub decyzja o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu potwierdzająca możliwość realizacji na działce zabudowy mieszkaniowej jednorodzinnej,
• Wypis z ewidencji gruntów i kopia mapy ewidencyjnej

W przypadku nabycia Nieruchomości będącej w budowie i dokończenia budowy:

• Odpis z księgi wieczystej,
• Akt notarialny sprzedaży lub umowa przedwstępna sprzedaży, ważne pełnomocnictwa - jeśli występują,
• Umowa/y darowizny - jeśli była/y podstawą nabycia nieruchomości,
• W przypadku obciążenia nieruchomości zbywcy hipoteką - informacja z banku kredytującego o wysokości salda do spłaty zobowiązania zabezpieczonego hipoteką,
• Decyzja o pozwoleniu na budowę (ostateczna),
• Plan zagospodarowania działki - stanowi część zatwierdzonej dokumentacji projektowej,
• Dziennik budowy - do wglądu (jeśli pozwolenie na budowę jest starsze niż 2 lata),
• Umowy z wykonawcą (jeśli występują),
• Projekt budowlany - do wglądu,
• Kosztorys

• Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów,
  
  UWAGA! Zaświadczenie na bankowym formularzu, który dostarczamy dla naszych klientów.
  
  
• Aktualna umowa o pracę
• Umowa o pracę z poprzednim pracodawcą lub świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy w przypadku zmiany pracodawcy w ostatnich 3 m-cach

• Formularz dla osób prowadzących działalność gospodarczą,
• Wypis z Krajowego Rejestru Sądowego lub zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej,
• REGON,
• NIP,
• Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o nie zaleganiu z podatkami lub potwierdzenia zapłaty (wyciągi z konta lub dowody wpłat) podatku za ostatnie 6 miesiecy,
• Zaświadczenie o nie zaleganiu ze składkami na rzecz ZUS lub potwierdzenia zapłaty (wyciągi z konta lub dowody wpłat) składek za ostatnie 6 miesiecy,
• Informacja dotycząca zobowiązań firmowych wnioskodawcy ,
• Inne dokumenty finansowe wskazane przez banki w zależności od rodzaju działalności gospodarczej i rodzaju księgowości

• Oświadczenie o dochodach z umów cywilnoprawnych,
• Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów,
  
  UWAGA! Zaświadczenie na bankowym formularzu, który dostarczamy dla naszych klientów.
  
  
• Deklaracja podatkowa PIT za ostatni rok podatkowy lub inne dokumenty potwierdzające uzyskiwanie dochodów z ostatnich 12 miesięcy (umowy wraz z dowodami potwierdzającymi otrzymanie zapłaty)

• Dokument potwierdzający prawo do świadczenia np. decyzja o przyznaniu / waloryzacji renty lub emerytury,
• Dokument wskazujący okres na jaki została przyznana renta,
• Dokument potwierdzający wypłatę świadczenia za ostatni okres (np. ostatni odcinek renty lub emerytury, wyciąg z konta)

• Umowa o pracę z okresu ostatnich 24 miesięcy, przetłumaczona na język polski przez tłumacza przysięgłego,
• Deklaracja podatkowa kraju; w którym płacone są podatki za 2 ostatnie lata podatkowe przetłumaczona na język polski przez tłumacza przysięgłego,
• Dodatkowe informacje dla osób uzyskujących dochody za granicą

• Umowa / kontrakt,
• Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów
  
  UWAGA! Zaświadczenie na bankowym formularzu, który dostarczamy dla naszych klientów.
  
  

• Deklaracja podatkowa za ostatni rok podatkowy,
• Oświadczenie o dochodach z umów cywilnoprawnych,
  
  UWAGA! Oświadczenie na bankowym formularzu, który dostarczamy dla naszych klientów.
  
  
• Aktualne umowy najmu wraz z aneksami i załącznikami

• Umowa spółki wraz z aneksami i załącznikami,
• Uchwała zgromadzenia wspólników,
• Deklaracja podatkowa za ostatni rok podatkowy,
• Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów potwierdzające wysokość osiąganego dochodu w roku bieżącym
  
  UWAGA! Zaświadczenie na bankowym formularzu, który dostarczamy dla naszych klientów.
  
  

• Książeczka żeglarska - kopie stron z danymi osobowymi oraz wpisanymi datami zamustrowania i wymustrowania z okresu ostatnich 24 miesięcy,
• Umowy o pracę (kontrakty) z ostatnich 24 miesięcy przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego

• Uchwała zgromadzenia wspólników / akcjonariuszy w sprawie podziału i wypłaty zysków,
• Zaświadczenie potwierdzajace wysokość wypłaconej dywidendy lub wyciag z konta potwierdzający wpływ wypłaconej dywidendy

• Deklaracja podatkowa za ostatnie 2 lata,
• Dokumenty potwierdzające wykonywanie zawodu w ostatnich 24 miesiącach: postanowienia sądu informujące o powołaniu danej osoby na funkcję syndyka masy upadłościowej w danym postępowaniu,
• Odpis postanowienia sądu o przyznanym wynagrodzeniu

Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, który musi być przeznaczony na konkretny cel mieszkaniowy, np. kupno mieszkania, domu, budowę, remont.

Dzięki HDC możesz wziąć kredyt w złotówkach, frankach, euro lub dolarach na okres do 50 lat.

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, musisz spełnić następujące warunki:

• Posiadać zdolność kredytową - oblicz swoją zdolność kredytową,
• Twoja sytuacja finansowa musi pozwalać Ci na terminowe spłacanie kredytu,
• Posiadać nieruchomość, która będzie zabezpieczeniem spłaty kredytu.
  
  Wartość nieruchomości musi być równa lub większa od kwoty kredytu. Zabezpieczeniem może być nieruchomość, jaką zamierzasz dopiero kupić za pieniądze otrzymane z kredytu.

Raty stałe to takie, które zmieniają się wyłącznie wraz ze zmianą oprocentowania.
Maleją również miesięczne odsetki, ale kapitał doliczany jest tak, aby wpłacana przez Ciebie miesięczna kwota była taka sama. Dlatego na początku spłacania kredytu większa część raty to przede wszystkim odsetki, a pod koniec spłacasz głównie kapitał.

Raty malejące to takie, które na początku są wyższe od rat stałych, ale wraz z upływem czasu maleją.
W każdej racie jest taka sama część spłacanego kapitału. Do tego dodaje się odsetki, które wraz ze spłatą kredytu są coraz mniejsze.

Na koszt kredytu składają się koszt jednorazowy, koszt stały i opłaty dodatkowe niezależne od banków (np. opłaty skarbowe, opłaty sądowe).

Koszty jednorazowe mogą składać się z:

• prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego - większość banków nie pobiera,
• prowizji za udzielenie kredytu,
• prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu,
• opłaty za zmiany w umowie kredytowej,
• opłaty z tytułu ustanowienia zabezpieczeń

Koszty stałe to:

• odsetki płacone w każdej racie (wpływa na nie wysokość oprocentowania)

Zobacz tabele oprocentowania banków

Jest to tymczasowe zabezpieczenie spłaty kredytu do momentu prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz Banku.

Tymczasowym zabezpieczeniem może być:

• miesięczna opłata z tytułu tymczasowego zabezpieczenia kredytu,
• podwyższenie marży Banku w przypadku, gdy nieruchomość posiada urządzoną księgę wieczystą,
• ubezpieczenie pomostowe,
• inne zabezpieczenie ustalone indywidualnie i zaakceptowane przez Bank

Jest to umowa cywilnoprawna, na mocy której wierzyciel przenosi swoją wierzytelność na osobę trzecią.

Na początku należy ustalić, jaki jest cel finansowania. Takie rzeczy, jak:

• kupno mieszkania,
• budowa czy remont

sfinansujesz kredytem hipotecznym (jest on przeznaczony na konkretny cel mieszkaniowy).

Jeśli natomiast potrzebujesz pieniędzy na dowolny cel, którym nie chcesz się dzielić z bankiem, to wtedy wnioskuj o pożyczkę hipoteczną.
Dostaniesz gotówkę i wydasz ją na co tylko zechcesz.

Tak.

Banki ustalają minimalne kwoty kredytu hipotecznego lub budowlano-hipotecznego. Kwoty te różnią się nieznacznie w poszczególnych bankach.

Tak - o ile nie posiadają rozdzielności majątkowej.

Jeśli istnieje rozdzielność majątkowa małżonków, do kredytu może przystąpić jedno z nich.