Formularz kontaktowy

Wysyłając formularz wyrażam zgodę na kontakt telefoniczny ze strony doradcy HDC sp. z o.o.

Skontaktuj się z nami

801 090 080

81 451 13 13

biuro@hdc.biz.pl

Kancelaria Finansowa

Zadzwoń za darmo

Szybko i bezpłatnie

Kliknij na zieloną słuchawkę aby połączyć się z naszym doradcą. Połączenie jest darmowe.

Jeśli łączysz się z komputera stacjonarnego, to pamiętaj o podłączeniu słuchawek z mikrofonem.

Czat z doradcą

Odpowiadamy na czacie

Kliknij aby wejść

Informujemy, że rozmowa z doradcą jest w pełni anonimowa.

Wyszukaj kredyt

Pożyczki bez BIK

Czyszczenie BIK

Opinie klientów

Doradca hipoteczny Kancelarii Finansowej HDC zadzwonił do mnie któregoś dnia z ofertą darmowej pomocy przy uzyskaniu kredytu hipotecznego. Ponieważ od jakiegoś czasu myślałem o rozwoju mojej praktyki, zleciłem im szukanie odpowiadającego moim wymaganiom lokalu wraz z najlepsza ofertą kredytową na zakup tej nieruchomości. Kancelaria Finansową HDC współpracuje z wieloma deweloperami i agencjami nieruchomościami, więc znalezienie odpowiedniego lokum nie było problemem. Jeszcze szybciej poszło dopasowanie oferty kredytu hipotecznego. Mam dobrą zdolność kredytową, więc warunki, jakie mój doradca hipoteczny wynegocjował dla mnie w banku były doskonałe. O% prowizji, marża 0.6%, brak opłaty za wcześniejszą spłatę. Nie do uwierzenia! No i nie musiałem się nachodzić!. Znaleźli, przyjechali, załatwili, przypilnowali formalności kredytowych.

Jacek, lat 56, lekarz z Lublina

...

Kredyt mieszkaniowy

Kredyt mieszkaniowy jest często zamiennie używany z pojęciem kredytu hipotecznego. Czy kredyt mieszkaniowy jednak to samo co kredyt hipoteczny? Nie do końca. Kredyt hipoteczny ma swoje umocowanie prawne, bo to określenie zarezerwowane jest dla kredytów celowych, których zabezpieczeniem jest hipoteka a więc ograniczone prawo rzeczowe. W skrócie można podsumować to tak, że kredyt mieszkaniowy to potoczne określenie kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny obejmuje jednak swoją definicją szersze spektrum rodzajów kredytów poczynając od kredytów przeznaczonych na zakup nieruchomości kończąc na kredytach konsolidacyjnych i kredytach hipotecznych na nieruchomości komercyjne.

Kredyt mieszkaniowy może być więc przeznaczony na zakup lokalu mieszkalnego, domu, działki budowlanej czy na budowę domu. Kredytem mieszkaniowym nie skredytujemy zakupu np. ziemi rolnej (choć zdarzają się wyjątki, które jednak w dobie dzisiejszego podejścia banków do ryzyka kredytowego będą zapewne zanikać) czy zakupu samochodu. Jest to kredyt celowy i pieniądze otrzymane na podstawie umowy o kredyt mieszkaniowy muszą być przelane bezpośrednio na konto sprzedającego (osoba fizyczna, deweloper) lub na konto samego kredytobiorcy w przypadku budowy domu systemem gospodarczym.

W tym pierwszym przypadku (jeśli kupujemy nieruchomość na rynku wtórnym lub pierwotnym) wypłata kredytu mieszkaniowego odbywa się na podstawie albo aktu notarialnego (rynek wtórny) albo na podstawie umowy przedwstępnej z deweloperem. W obu przypadkach wypłata może odbyć się w transzach, gdzie warunkiem wypłaty kolejnych transz mogą być postępy na budowie (wypłata dla dewelopera) lub doniesienie dodatkowych dokumentów np. zaświadczenia o spłacie kredytu przez sprzedającego nieruchomość.

Kredyt mieszkaniowy jest zabezpieczony hipoteką a więc ograniczonym prawem rzeczowym wpisywanym w IV dziale księgi wieczystej na rzecz kredytującego nas banku. Jeśli nieruchomość nie ma księgi wieczystej wtedy udzielenie kredytu mieszkaniowego jest utrudnione. Oddzielną kwestią jest oczywiście zakup nieruchomości na rynku pierwotnym, gdzie księgi wieczyste zakładane są dopiero po wybudowaniu lokali. Do czasu założenia księgi wieczystej i wpisu hipoteki kredyt mieszkaniowy jest ubezpieczony ( jest to tzw. ubezpieczenie pomostowe, którego koszt ponosi niestety kredytobiorca) lub ma wyższą marżę, która rekompensuje dla banku wyższe ryzyko kredytowe.

Kredyty mieszkaniowe udzielane na budowę domu (inaczej kredyt budowlano hipoteczny) są wypłacane w transzach na konto kredytobiorcy. Kredytobiorca musi jednak przed wypłatą kolejnej transzy kredytu mieszkaniowego udowodnić, że poprzednia transza została spożytkowana zgodnie z harmonogramem prac. W tym celu dostarcza do banku zdjęcia nieruchomości i/lub faktury potwierdzające zakup odpowiednich materiałów lub usług. W zastępstwie adekwatność wydatków z poprzedniej transzy może potwierdzić inspekcja pracownika banku lub wynajętego rzeczoznawcy.
Kredyt mieszkaniowy jest udzielany zwykle na długie okresy co przy znacznych kwotach wnioskowanych w przypadku tych kredytów (średnia kwota kredytu mieszkaniowego wg Comperia.pl to 240 tys. zł) pozwala płacić względnie niskie raty. Okresy na jakie udzielane są kredyty mieszkaniowe wahają się od 3 do 40 lat. Należy przy tym pamiętać, że każdy kredyt mieszkaniowy można spłacić wcześniej w zależności tylko od warunków na jakich może to nastąpić (z reguły banki pobierają opłatę za wcześniejszą spłatę w pierwszych 2-3 latach od daty wypłaty kredytu mieszkaniowego).

Kredyt mieszkaniowy można obecnie (stan na koniec I kwartału 2009r.) zaciągnąć na naszym rynku zarówno w złotych jak i w walutach obcych takich jak frank szwajcarski, euro czy dolar amerykański. Najbardziej popularną walutą, w której Polacy zaciągają kredyty mieszkaniowe są złote i franki szwajcarskie.

Kredyt mieszkaniowy jest udzielany na:

zakup nowego lokalu mieszkaniowego (uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu),
zakup lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym,
przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe,
zakup domu jednorodzinnego,
zakup garażu,
wykup mieszkania komunalnego, zakładowego,
zakup domku letniskowego.

Dla kogo?.

Kredytobiorcą może być osoba fizyczna która posiada:

miejsce zamieszkania w kraju,
pełną zdolność do czynności prawnych,
uregulowany stosunek do służby wojskowej,
zdolność kredytową,
stałe dochody uzyskiwane z:

tytułu świadczonej pracy, renty lub emerytury,
prowadzonej działalności gospodarczej na własny rachunek,
innego udokumentowanego źródła (np.: z czynszów, tzw. wykonywania wolnego zawodu, itp.)

UWAGA: W przypadku wystąpienia o kredyt osoby pozostającej w związku małżeńskim i we wspólności majątkowej, umowę zawiera się z obojgiem małżonków.

Jaka może być wysokość udzielonego kredytu?

Wysokość kredytu mieszkaniowego uzależniona jest od zdolności kredytowej rozumianej jako możliwość terminowej spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami umownymi, ze stałych dochodów netto Kredytobiorcy w terminach określonych w umowie kredytowej.
Większość polskich banków udziela kredyty mieszkaniowe do wysokości 80% wartości planowanego zakupu.

UWAGA : Kredytobiorca zobowiązany jest udokumentować posiadany wkład własny przeznaczony na określony zakup (min. 20%).

Co należy zrobić aby otrzymać kredyt?

Udzielenie kredytu następuje na wniosek Kredytobiorcy, na podstawie umowy zawartej pomiędzy Bankiem a Kredytobiorcą.
Osoba ubiegająca się o kredyt musi złożyć wniosek kredytowy w oddziale (filii) Banku ze względu na miejsce zamieszkania lub pracy, dołączając dokumenty stwierdzające stałe źródła i wysokość dochodów kredytobiorcy i poręczycieli m.in.:
zaświadczenie z zakładu pracy o wysokości dochodów,
odcinek renty lub emerytury za ostatni miesiąc wraz z decyzją o przyznaniu tych świadczeń (do wglądu),
zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości dochodów za ostatnie, najczęściej, trzy miesiące i nie zaleganiu z podatkami (w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą), a w przypadku osób rozliczających się w formie zryczałtowanego podatku dochodowego zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi, zaświadczenie o przychodach, a w przypadku osób rozliczających się w formie karty podatkowej zaświadczenie o nie zaleganiu z podatkami i składkami ubezpieczeniowymi,
inne dokumenty pozwalające określić stałe dochody uzyskiwane z innych źródeł.

UWAGA : W przypadku zabezpieczenia kredytu wraz z odsetkami, poręczeniem, konieczne jest przedłożenie w Banku w/w dokumentów przez poręczycieli.

Jakie dokumenty należy dołączyć do wniosku?

Do wniosku kredytowego należy dołączyć uzgodnione z bankiem dokumenty. Najczęściej są to:

zaświadczenie od sprzedającego o wartości nieruchomości,
zaświadczenie o terminie oddania lokalu mieszkalnego/garażu/domku jednorodzinnego do zasiedlenia eksploatacji,
potwierdzenie wpłaty,
umowy przedwstępne,
aktualny odpis z księgi wieczystej,
inne, niezbędne według oceny banku, związane z planowaną transakcją.

W jaki sposób następuje wykorzystanie kredytu?.

Wykorzystanie kredytu następuje w drodze wypłaty gotówkowej lub przelewu środków na rachunek bankowy.

Jakie są formy zabezpieczenia kredytu?

Kredyt wraz z należnymi bankowi odsetkami może być zabezpieczony w jednej z niżej wymienionych form, takich jak:

ustanowienie hipoteki,
cesja praw z lokat terminowych i rachunków terminowych lub bieżących - prowadzonej w walucie krajowej lub obcej,
poręczenie według prawa wekslowego lub cywilnego,
przewłaszczenie,
zastaw rejestrowy,
zastaw na prawach,
inne przewidziane prawem.

UWAGA: Bank zastrzega sobie prawo wyboru formy prawnego zabezpieczenia spłaty należności wynikających z umowy kredytowej.
Koszt zabezpieczenia tych należności ponosi Kredytobiorca.

Jaki jest okres kredytowania?

Maksymalny okres kredytowania najczęściej wynosi 30-40 lat, liczony od daty przyznania kredytu, ale można coraz częściej uzyskać kredyt na 50 lat.

W jakiej walucie przyznawany jest kredyt mieszkaniowy?

Kredyt mieszkaniowy może być przyznawany nie tylko w złotych polskich, ale również w walutach obcych. Najczęściej w dolarach amerykańskich, euro oraz frankach szwajcarskich.

W jaki sposób należy spłacać kredyt?

Spłata kredytu wraz z odsetkami umownymi odbywa się w okresach miesięcznych i rozpoczyna się od następnego miesiąca po jego wykorzystaniu w terminach i kwotach określonych w umowie kredytowej.
Możliwa jest karencja w spłacie kredytu (zależy od indywidualnych przypadków).
Na uzasadniony pisemny wniosek Kredytobiorcy bank może prolongować spłatę poszczególnych rat kredytu, pod warunkiem zachowania ostatecznego terminu spłaty ustalonego w umowie.
Po całkowitej spłacie kredytu Bank dokonuje rozliczenia z Kredytobiorcą odsetek umownych.
Zmiana terminu płatności rat następuje w drodze aneksu do umowy kredytowej.
Na dokonanie powyższych zmian niezbędna jest zgoda poręczycieli.

Najlepsze kredyty

Kredyty hipoteczne i kredyty mieszkaniowe

Aktualności kredytowe

Kalkulator zdolności

Kredyty - Oblicz zdolność kredytową