Najlepsze oferty kredytowe na rynku

ING Bank Śląski zajął I miejsce w lipcowym rankingu kredytów hipotecznych Open Finance. Bank został uznany za organizację udzielającą najatrakcyjniejszego finansowania w PLN.

Zgodnie z oceną Open Finance, ING Bank Śląski, zajął I miejsce w lipcowym zestawieniu kredytów hipotecznych w złotych. Zestawienie przygotowano dla kredytów na zakup mieszkania na rynku wtórnym, o wartości 300 tys. zł, z wkładem własnym 30 tys. zł (LTV=90%). Kredyt zaciągany na 30 lat, dla rodziny 2+1, z wpływami 6 tys. zł netto.

Z końcem czerwca br., ING Bank Śląski obniżył prowizję produktów hipotecznych dla klientów, którzy już mają lub którzy otworzą rachunek w banku. Marża, w zależności od wnioskowanej kwoty i wartości nieruchomości może wynieść nawet 0,6%, np. dla kwoty 300 tys. złotych przy LTV 75% marża wynosi 0,85% a prowizja za udzielenie kredytu - od 1,4% do 1,8%.

Dodatkowo osoby, które w dniu składania wniosku o produkt hipoteczny posiadają lub otworzą w ING Banku Śląskim konto osobiste mogą skorzystać (oprócz opcji "Obniżenie marży" o 0,6 pkt. proc.) także z wariantu "0% prowizji" za udzielenie produktu hipotecznego. Niezależnie od wybranej oferty, bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu dla nowo zawieranych umów kredytowych. Oferty "Obniżenie marży" i "0% prowizji" nie łączą się.

Oprócz atrakcyjnych warunków cenowych, bank oferuje pomoc w załatwianiu formalności związanych z zaciągnięciem kredytu. W ramach oferty ING Banku Śląskiego, doradcy dojeżdżają na spotkanie z klientem bezpłatnie, na terenie całego kraju i pomagają:

- wypełnić wniosek hipoteczny,
- uzyskać wypis z Księgi Wieczystej,
- wypełnić i złożyć wniosek do sądu o ustanowienie hipoteki,
- wypełnić deklarację PCC-3 do Urzędu Skarbowego.

Klienci mogą się umówić z doradcą ING dzwoniąc pod specjalny numer infolinii 801 090 080 lub przez formularz kontaktowy dostępny tutaj

ING Bank Śląski udziela kredytów hipotecznych w PLN. W zależności od potrzeb kredytobiorców kredyty hipoteczne udzielane są nawet na okres do 40 lat. Minimalna kwota kredytu wynosi 40 000 zł, a maksymalna uzależniona jest od zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz wartości nieruchomości. Aby sprawdzić zdolność kredytową wystarczy wypełnić formularz dostepny tutaj

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel w PLN

Warunki kredytowania:

• Marża minimalna już od 1,9%
• Finansowanie do 60% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki,
• Bez poręczycieli i zbędnych formalności,
• Dla klientów nieprowadzących działalności gospodarczej nie ma konieczności określania celu,
• Okres kredytowania do 20 lat,
• Pożyczka dostępna w PLN i EUR,
• Możliwość wyboru zmiennej lub stałej stopy procentowej,
• Możliwość spłaty pożyczki w systemie rat stałych lub malejących,
• Możliwość spłaty i wypłaty pożyczki w walucie obcej,
• Profesjonalne doradztwo,
• Zrozumiałe i przejrzyste procedury.

Zabezpieczenie:

• Hipoteka kaucyjna - do 150% kwoty kredytu,
• Ubezpieczeni nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Ocena zdolności kredytowej

Osoby fizyczne, zatrudnione na podstawie umowy o pracę, powinny przepracować w swoim obecnym miejscu zatrudnienia przynajmniej 6 miesięcy. Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą muszą prowadzić działalności w danej branży minimum 2,5 roku. Aby oszacować Twoją zdolność kredytową, Doradca weźmie pod uwagę miesięczne wolne środki, czyli miesięczny dochód netto po odjęciu comiesięcznych kosztów stałych, związanych z czynszem, kosztami gazu, prądu i wody, kosztów obsługi istniejącego zadłużenia, zadłużenia związanego z nową umową pożyczki oraz koszty utrzymania. Pożyczka w PLN: poziom wolnych środków powinien być na poziomie przynajmniej 10% miesięcznego dochodu netto. Pożyczka w walucie obcej: poziom wolnych środków powinien być na poziomie przynajmniej 50% miesięcznej raty kapitałowo - odsetkowej.


Proces kredytowy

• Rozmowa wstępna

Osobisty Doradca udzieli Ci wszelkich informacji o warunkach pożyczki i niezbędnej dokumentacji oraz oceni Twoją zdolność kredytową.

• Dokumenty dotyczące nieruchomości

Dokument potwierdzający prawo własności do nieruchomości: akt notarialny nabycia nieruchomości bądź przydział wraz z aktualnym członkowstwem w spółdzielni,

• Aktualny odpis z księgi wieczystej.

Przygotowanie dokumentów oraz ocena dokumentów przez naszych specjalistów. Rozpatrzenie wniosku. Każdy z wniosków rozpatrywany jest indywidualnie, co pozwala nam w pełni zrozumieć Twoje potrzeby. W zależności od Twoich indywidualnych warunków możemy prosić jeszcze o uzupełnienie dokumentacji o brakujące informacje.

• Sporządzenie opinii oraz wycena nieruchomości

W aglomeracjach miejskich dla mieszkań opinia o wartości nieruchomości dokonywana jest przez Bank na podstawie zdjęć nieruchomości i protokołu z inspekcji, natomiast dla kredytów w kwocie do 300 TPLN (do 500 TPLN - w aglomeracjach: Warszawa, Kraków, Poznań, Łódź, Wrocław, Trójmiasto, Szczecin) wartość nieruchomości może być określona przez Bank na podstawie ceny transakcyjnej (przy czym również w tych przypadkach podstawą przyjęcia ceny transakcyjnej są zdjęcia nieruchomości i protokoł z inspekcji). W w/w przypadkach kredytobiorca ponosi koszt wykonania inspekcji przedmiotu zabezpieczenia i weryfikacji wartości przedmiotu zabezpieczenia w wysokości 300 zł. W przypadku domów oraz lokali mieszanych w innych niż wymienione wyżej przypadkach wymagany jest pełny operat szacunkowy nieruchomości (dokonywany przez zewnętrznych rzeczoznawców), którego koszt ponosi Klient.

• Pozytywna decyzja kredytowa

Podpisanie umowy pożyczki Doradca przyjmuje Twój podpis na umowie pożyczki oraz na innych wymaganych dokumentach. W przypadku małżeństw umowa pożyczki będzie podpisana przez oboje współmałżonków. Wypłata pożyczki Wypłata pożyczki jest realizowana na podstawie zlecenia wypłaty podpisanego przez wszystkich pożyczkobiorców. Pożyczka jest wypłacana w całości i jej wypłata następuje po spełnieniu wszystkich warunków wypłaty.

Atrakcyjne warunki kredytowania:

0% prowizji za udzielenie kredytu

wypłata kredytu w 14 dni

marża już od 1%

A dodatkowo:

Doradca pomoże Ci w złożeniu wniosku, skompletowaniu dokumentów dotyczących inwestycji oraz uzyska wpis hipoteki do księgi wieczystej

nie wymagamy ubezpieczenia: wkładu własnego, na życie oraz od utraty pracy

możliwość przeznaczenia 30% kredytu na dowolny cel

Kredytujemy:

refinansowanie innych kredytów mieszkaniowych

Okres kredytowania: do 35 lat

Maksymalna wielkość kredytu: do 90% wartości nieruchomości, od 80 tys. do 3 mln zł

Waluta: PLN – brak ryzyka kursowego

Zasady spłaty: spłata w równych ratach kapitałowo-odsetkowych

Bank 1

Osoby wykonujące zawód zaufania publicznego są traktowane, jako Klient Stały. Kredyty udzielane są wyłącznie w walucie krajowej, więc Klient nie ponosi ryzyka walutowego.

Poniższe tabele przedstawiają wysokość opłat i prowizji bankowych dla kredytów i pożyczek hipotecznych w Banku 1.

Kredyty hipoteczne	Oferta standardowa	Wariant I (niższa marża)	Wariant II (prowizja 0 %)
Prowizja	1,20 %	2,40 %	0 %
Marża*	Od 1,30 %	Od 0,70 %	Od 1,10 %

*Wysokość marży uzależniona jest od kwoty kredytu oraz LTV

Pożyczki hipoteczne	Oferta standardowa	Wariant I (niższa marża)	Wariant II (prowizja 0 %)
Prowizja	1,60 %	2,90 %	0 %
Marża*	Od 2,70 %	Od 2,10 %	Od 2,50 %

*Wysokość marży uzależniona jest od kwoty kredytu oraz LTV

W wariancie I i II wymagane jest założenie przez Klienta ROR-u najpóźniej przed podpisaniem umowy kredytowej. Jednocześnie Bank nie wymaga wpływu wynagrodzenia na w/w rachunek.

Zalety oferty:

• Decyzja wstępna już w 3 dni, a decyzja ostateczna od 9 do 11 dni,

• Dla osób zatrudnionych w oparciu o umowę o pracę wystarczy zaświadczenie o dochodach,

• Decyzja kredytowa = umowa kredytowa, Klient nie musi czekać na dodatkowo na umowę,

• Brak obowiązkowych ubezpieczeń od utraty pracy, na życie czy brakującego wkładu własnego (max LTV 90%),

• Niskie koszty sporządzenia wyceny nieruchomości – dla Klienta Stałego tylko 115 zł,

• Brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu/pożyczki.

Bank 2

Oferta kierowana do Klientów z grupy Premium - dochód na gospodarstwo domowe minimum 4 000 PLN netto miesięcznie.

Wszystkie produkty hipoteczne charakteryzują się taką samą wysokością marzy i prowizji:

• Marża dla PLN od 0 %, dla EUR od 0 % w pierwszym roku kredytowania (oferta dostępna z pakietem ubezpieczeniowym, w pozostałym okresie marża tylko 1 % dla PLN i 1, 40 % dla EUR),

• Prowizja już od 0 % za udzielnie kredytu i jego wcześniejszą spłatę.

Promocja obowiązuje do końca października 2011 roku.

Minimalna kwota kredytu objętego promocją to 150 tys. zł (dla EUR) lub 500 tys. zł (dla PLN).

Dodatkowe atuty oferty:

• Darmowe ubezpieczenie nieruchomości przez 3 lata przy skorzystaniu z ubezpieczenia na życie,

• Możliwość skredytowania zakupu działki pod budowę razem z budową, o ile prace budowlane zostaną rozpoczęte w ciągu 2 lat od podpisania umowy kredytowej,

• Brak wymogu operatu szacunkowego przy zakupie mieszkania, w pozostałych przypadkach akceptowana jest wycena dokonana przez dowolnego rzeczoznawcę,

• Karencja w spłacie kredytu do 24 miesięcy,

• Kredyt do 100 % wartości nieruchomości, pożyczka hipoteczna do 80 % wartości nieruchomości,

• Kredyt może zostać udzielony nawet na 45 lat.

Bank uwzględnia dochody z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej po 12 miesiącach od jej rozpoczęcia.

Bank 3

Promocyjna marża dla osób wykonujących zawody zaufania publicznego:

Przy kredycie w PLN: 0, 80 % a nawet 0,70 %

Przy kredycie w EURO: 1,70%

Standardowe dokumentowanie dochodów.

Korzyści:

• uproszczona zdolność kredytowa – PRZYCHODOWA

• kredyty w PLN lub EURO

• Promocyjna marża: PLN od 0,80 %

• EURO od 1,70 %

• CHF od 2,40 %

• Niższa prowizja od standardowej lub nawet jej brak.

Do grupy Zawodów Zaufania Publicznego, banki zaliczają najczęściej osoby pracujące, jako:

• adwokat,

• radca prawny,

• notariusz,

• komornik,

• architekt,

• lekarz (także weterynarii),

• rzeczoznawca majątkowy,

• biegły rewident,

• doradca podatkowy,

• aptekarz,

• rzecznik patentowy,

• a także osoby zajmujące kierownicze stanowiska w instytucjach państwowych i finansowych.